這兩天，江蘇省常熟市一條關於數字人民幣的消息衝上了微博熱搜。事實上，中共自2019年底開始，就在深圳、蘇州、北京等地區啟動了數字人民幣試點，目前已經擴大到了中國17個省市26個試點地區，現在還有加速推進的態勢。那麼，數字人民幣到底有什麼功用？中共發行數字人民幣的目的，又是什麼呢？我們今天就來談談這些內容。
用數字人民幣全額發工資 常熟不是第一例
4月20日，江蘇常熟市地方金融監管局和財政局印發了一個通知，從5月份開始，常熟市的在編公務員（含參公人員）、事業人員、各級國資單位人員，工資要以數字人民幣全額發放。
為什麼常熟會印發這麼一個通知呢？常熟隸屬於江蘇蘇州，是由蘇州市代管的縣級市，而蘇州是數字人民幣首批試點城市之一。去年9月時，蘇州市地方金融監管局曾經披露，常熟自2020年推進數字人民幣試點以來，受理數字人民幣的商戶門店數已經超過7,000家，累計交易筆數超過了200萬筆，交易金額超過7,000萬元。
事實上，這之前，已經有蘇州相城區、蘇州代管的太倉市、蘇州工業園區等，實施了政府機關、事業單位、國有企業職工的數字人民幣工資代發。比如去年8月時，太倉市政府官網的新聞中也提到，2022年6月時，太倉就實現了全國首例事業單位的工資通過數字人民幣全額代發。
今年2月，江蘇省政府辦公廳，還發布了一個《江蘇省數字人民幣試點工作方案》，提出爭取到2025年底，建成一個應用覆蓋面廣、生態較為完善的數字人民幣營運管理體系。
而在江蘇之外，其實其它城市也有類似的嘗試。比如，《北京商報》報導，2022年7月，深圳市發放了首批建築裝飾行業數字人民幣形式的勞務薪酬；中國建設銀行，也曾經在雄安新區使用數字人民幣支付農民工工資等。
也就是說，使用數字人民幣發放工資，在中國已經不是什麼新鮮事兒了。
數字人民幣的特點
那麼，到底什麼是數字人民幣？它跟微信支付、支付寶，又有什麼區別呢？
首先，數字人民幣，是中共央行發行的數字形式的法定貨幣，等同於現金，與紙鈔、硬幣等價，和實物人民幣1：1兌換，屬於現金類支付憑證（M0），英文標識為e-CNY。
數字人民幣系統，最早被命名為DC/EP（Digital Currency/Electronic Payment）。DC就是數字貨幣，EP就是電子支付。
因為支持電子支付功能，所以數字人民幣的使用方法，和支付寶、微信支付很相似：消費者可以通過掃一掃、刷臉和碰一碰的形式進行付款。
但是，數字人民幣和支付寶、微信支付，卻有著本質上的不同。
通俗來說，數字人民幣是錢，而支付寶和微信支付則是錢包。錢包裡的「錢」需要充值，所以通常會綁定一個銀行帳戶；而數字人民幣則支持銀行帳戶「鬆耦合」功能，意思就是，客戶在沒有開立或沒有綁定銀行帳戶時，也可以持有和使用數字人民幣。
當然，作為數字化的鈔票，數字人民幣也要有數字化的錢包來儲存和使用。比如，數字人民幣可以放在軟錢包中，像是：手機上的數字人民幣APP，或者微信和支付寶等第三方軟錢包；也可以裝在硬錢包裡，這些硬錢包可以是卡片式樣的，也可以是手環、手錶、甚至是鑰匙扣形狀的。
除此之外，數字人民幣還可以按照客戶身分識別強度，分為不同等級的錢包，遵循「小額匿名、大額依法可溯」的原則。就小額支付而言，可以只提供手機號碼，開設隱匿個人信息的錢包；如果要進行大額支付，則需要升級「錢包」，按要求提供有效身分證件、本人銀行帳戶等信息。
但是，不管是放在哪種錢包裡，這些數字人民幣就相當於現金，是沒有利息的。想要有利息，你還是需要把數字人民幣存入銀行，或者放進餘額寶等貨幣基金。
在用戶支付體驗上，數字人民幣比支付寶、微信支付等更具有優勢。
比如，目前有一些地方不支持微信支付和支付寶，而數字人民幣屬於法定貨幣，任何機構或個人都不能拒絕接受數字人民幣。
而且，按照現行規定，數字人民幣與存款、紙幣兌換時沒有手續費，而第三方支付在提取現金時，大都需要收取一定的手續費。
最重要的是，數字人民幣支持「雙離線支付」，通過近場通訊（Near-field communication，NFC）技術完成支付。
什麼意思呢？就是說，即使收款方和付款方雙方都沒有網絡，數字人民幣仍然可以完成支付功能；而支付寶和微信支付，則屬於單離線支付，付款方可以離線，而收款方必須在線。
不過，「雙離線支付」也面臨較高的安全風險，有人可能利用中間的時間差幹壞事，比如將同一筆數字貨幣重複花幾次，就是行業中所說的「雙花問題」（Double Spending）。因為第三方支付平台，需要對每一筆交易進行驗證，而「雙離線支付」卻無法在第一時間進行驗證，因此一般只用於公共交通等比較小額支付的場景，以此來降低風險。
作為法定貨幣，數字人民幣具有「支付即結算」的特點，有利於提高商家的資金周轉效率，但是如果遇到偽幣或者「雙花現象」，數字人民幣必須具備事後追責機制，對不良交易紀錄進行懲戒，該錢包將被列入黑名單。
中共為什麼要發行數字人民幣？
那麼，既然有支付寶、微信等第三方支付了，而且使用體驗差不多，為什麼中共央行還要推行數字人民幣呢？
我們看，根據中共央行2021年7月發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》，官方的理由很充分，包括：適應數字經濟發展的時代要求；現金的使用率下降，但現金管理成本較高；還有，為了應對加密貨幣，特別是全球性穩定幣的迅速發展；以及其它國家的央行也在研究數字貨幣等。
但是，外界評論則認為，中共發行數字人民幣的目的並不像表面說的理由那麼簡單。
例如，推特帳號「老蠻數據庫」分析說，中共可以通過數字人民幣，無成本地發行貨幣，洗劫民眾；可以監控民眾的隱私；控制人身自由；可以肆意剝奪企業和個人的資產；控制資本外流；推進人民幣的國際化，對抗美元的世界貨幣地位；實行計劃經濟等。
自媒體《世界的十字路口》主持人唐浩認為，數字人民幣，體現中共「對內維穩、對外謀霸」的戰略意圖，中共想以此有效操控經濟，消減地方政府的債務危機；繞開美元，更隱密地指揮或支持世界各地的極權體制和恐怖活動；還會用於擴張間諜滲透，更「安全」地收買外國政商名流等統戰對象，同時監控他們。
那麼，這些是不是危言聳聽呢？當然不是。
因為這些事，確實都是中共一直在做的，而且照目前的架勢，中共還會變本加厲地做下去。
雖然，中共央行聲稱數字人民幣「可控匿名」，但是，「匿名」是指其它銀行和金融機構只能看到部分交易，而中共央行可以看到數字人民幣的完整活動紀錄，所以，確實是「可控」的。
還有評論提到，因為中共政府及其銀行本身缺乏信用，所以，民眾使用數字人民幣一旦出現問題，很可能將維權無門。我們看，去年的河南村鎮銀行事件，就是一個佐證。
不過呢，這些評論還忽略了中共的一個意圖，就是習近平當局要把金融大權緊緊地抓在手裡，什麼意思呢？
哥倫比亞大學商學院金融和經濟學教授魏尚進認為，中共央行推出數字人民幣的真正意義在於，它能改變中國科技巨頭和傳統國有大銀行競爭的力量對比。
可以看到，螞蟻集團、京東和百度等數字集團的崛起，讓數百萬無法獲得銀行貸款的小業主無需提供抵押品，就能籌到資金；中國家庭也可以通過數字金融超市，接觸到大量共同基金產品。因為掌握大數據，這些大型科技企業能生成高質量的信用評分，可以比銀行更便宜、更快捷地處理貸款申請、發放貸款、收回還款。
所以，中共的監管機構越來越擔心大型科技企業會利用這些優勢，而且它們也奪走了國有銀行的資金管理及貸款市場的份額。而發行數字人民幣，中共央行也可以獲得收支增長的大數據，並且和國有銀行共享新的信用評分，由此減少甚至打掉大型科技企業的信息優勢。
無庸置疑，這確實是這些科技巨頭遭到當局打壓的一個重要原因。
此外，魏尚進教授還提到另一個觀點，就是數字人民幣本身不會推進人民幣的國際化，雖然中共國有企業，可以堅持使用人民幣來結算部分國際交易，中共央行也可以簽訂更多涉及人民幣的互換協議。但是，中共的資本管制，以及缺乏可供國際投資者買賣的人民幣計價流動資產，都將限制人民幣的國際吸納。
其實，中共自己也有自知之明。在2021年7月發表的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》中也提到：「數字人民幣具備跨境使用的技術條件，但當前主要用於滿足國內零售支付需要。」
大家知道，中國經濟目前必須依靠內需，但是消費卻萎靡不振，所以對中共來說，不計付利息的數字人民幣，除了可以降低和銀行存款的競爭之外，或許還可以迫使民眾把錢花出去，促進消費，何樂而不為呢？可百姓最後的一點點自由或許因此也沒了。
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